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如何打通民企融资 “最后一公里”?

时间:2019-02-21 00:04来源:www.cx189.net 作者:诚信在线 点击:
对于民企而言,融资政策落地离不开商业银行具体信贷审批人员——从政策到民营企业的“最后一公里”,决定了政

  如何打通民企融资 “最后一公里”?
  完善激励机制、厘清“免责边界”、构建小微企业融资商业可持续性

  如何进一步完善机制,让基层分支机构“愿贷”、让基层员工“敢贷”;如何创新手段,让民企服务构建商业上的可持续性,让银行“能贷”……

  2月14日,中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于加强金融服务民营企业的若干意见》,要求着力疏通货币政策传导机制,重点解决金融机构对民营企业“不敢贷、不愿贷、不能贷”的问题。这也是广东各大商业银行行长的跨年命题。

  民营经济大省广东如何疏导机制,打通民营企业融资“最后一公里”?如何切实落实容错纠错机制?南方日报记者带着问题调研发现,打通民企融资“最后一公里”,既离不开宏观层面顶层设计、中观层面金融机构的激励考核,cx189,更离不开微观层面激发具体信贷审核人员的内在积极性。

 

  ●撰文:南方日报记者 陈颖 实习生 陈影

  广东在行动 构建银企命运共同体

  去年10月下旬以来,围绕民营融资的各类政策以前所未有的速度推进,广东省也快速响应。11月8日,省委办公厅、省政府办公厅印发“民营经济十条”;广东银保监局筹备组印发《关于进一步做好民营企业金融服务的通知》,推动广东银行保险业真正树立起“银企命运共同体”意识;人行广州分行联合广东银保监局启动“访百万企业助实体经济”民营和小微企业金融服务专项行动。

  作为服务民企融资的主要力量,广东银行业迅速行动起来。农行广东省分行行长朱正罡透露,该行第一时间组织民企融资调研,并很快制定出一系列支持民企融资的具体思路和办法。除此之外,自去年11月份以来,各家银行机构也纷纷“出招”,强化对民企的信贷支持。

  对于民企而言,融资政策落地离不开商业银行具体信贷审批人员——从政策到民营企业的“最后一公里”,决定了政策红利能否精准抵达民企手中。

  广东银保监局筹备组组长裴光表示,广东银保监局从制度到落实两个维度入手,积极推动和引导辖内银行保险机构真正树立“银企命运共同体”意识。

  来自人民银行广州分行数据显示,在各项政策措施作用下,广东民营和小微企业贷款增量降价成效显著。截至去年12月末,广东民营企业贷款余额3.89万亿元,同比增长11.4%,比年初增加4718亿元,占全部企业贷款增量的61.8%;普惠口径小微企业贷款余额9364亿元,同比增长29.6%。

  破解“不能贷” 小微融资须实现商业可持续性

  小微企业融资难是个老问题。一位金融监管部门负责人曾表示,从贷款不良率看,大企业1.19%,中型企业2.55%,小微企业3.39%,单户授信500万元以下的小微企业是6.46%。商业银行资本成本是2%—3%,运营成本是2%左右。这意味着,贷款给单户授信500万元以下的小微企业,商业银行贷款利率保本至少是10%。

  中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示,加大民企融资的重点和难点都在于实现金融机构商业上的可持续性。当前,符合小微企业发展特征的金融产品、服务体系有待构建。金融机构也基本尚未建立针对小微企业行之有效的风险管理模式,这导致小微贷款经营风险偏大。

  记者调研发现,目前广东部分银行已尝试创新管理机制,针对民企制定新标准制度。如农业银行广东省分行按小微业务在综合绩效考核的权重占比考核经营行,在二级分行班子评价体系中增加“普惠金融业务”专项评价,将加大小微融资“号召”变成了“刚性”约束。同时,部分借助互联网、大数据、云计算等信息技术手段,优化业务流程,提高民营企业的信贷审批效率。

  董希淼认为,要破解“不能贷”的问题,在风险防控方面,应构建匹配民营企业风险特征的审批机制和风险控制手段。在绩效考核方面,对民营企业贷款的不良率实行差异化考核,适当提高其不良贷款容忍度。

  破解“不愿贷” 实施中长期穿透式考核

  事实上,考核激励机制的不健全恰是制约银行支持民营企业积极性的重要因素。多位银行人员在调研中提到,现有的考核激励机制,从事民企业务的员工所付出的精力、所承担的风险远大于所享受的考核激励,这是基层银行、业务员造成 “不愿贷”的主要原因。

  “改善激励机制”成为破解的关键词。裴光在采访中表示,应将监管考核目标达成与享受免税优惠政策挂钩,提高银行利润留存;推动银行针对民营和小微企业业务特点,优化绩效考核机制,激发业务人员内生动力。

(责任编辑:阳光在线rg6899.com)
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